購屋族注意了!未來想向土銀申請房貸恐更加困難。由於金管會持續列管的9家放款集中於不動產的銀行中,無論是房貸或建築融資,土地銀行是唯一兩項都超標者。
強化風險承受能力
根據《蘋果日報》採訪金管會官員指出,目前已要求這9家銀行按季提出改善計畫、降低不動產授信,並增提準備金,強化風險承受能力。
銀行房貸加修繕貸
其實,金管會於2011年,便針對各家銀行之不動產放款,提出3大監理指標,包括要求銀行房貸加修繕貸款限占總放款40%、建築融資限占15%、所有不動產相關放款則限佔總放款70%。
一旦超標,銀行必須增提0.5到0.75%不等之準備金,以強化的風險承受度,但也吃掉銀行獲利。
當時被金管會鎖定的銀行共17家,如今已減少一半,僅剩9家,但截至去年11月底,房貸加修繕貸款餘額為2.9兆餘元,較2011年大減2371億元,建築融資貸款餘額則為5585億元,較2011年略增32億元,兩者合計共減少2339億元。
避免限制銀行發展
不過,金管會為避免限制銀行業務發展,已在2013年底取消「不動產放款限佔總放款70%」的監理指標,僅剩兩大監理指標控管,該措施可讓銀行融資中小企業的空間增加。然而在這兩大監理指標中,又以「市場排名」再做進一步的控管。
若為市場排名前10大者,標準會再提升,包括房貸加修繕貸款限占30%,建築融資則限占10%。
根據金管會去年11月底的資料顯示,房貸與建築融資排名前10大的土地銀行,兩者都超限。房貸加修繕貸款方面,土銀雖不如第一名的渣打銀行47.59%,但也有35.97%。
擬定房貸風險控管
至於建築融資方面,則以京城銀22.79%最高,不過土銀也有15.91%。 除了金管日後將緊盯土銀的不動產相關放款外,其實土銀也在前些日子才宣布,重新擬定房貸風險控管措施,包括鑑價、成數都將調整。
資料來源:好房News | 最在地化的房地產新聞 http://news.housefun.com.tw/news/article/18080253537.html
台銀嚴控房貸 降融資成數
國內房價高漲、房市泡沫化疑慮升高,國銀龍頭台灣銀行決定出手,重新擬定房貸風險控管措施,包括鑑價、成數都將調整,新方案預計下周出爐。至此,國銀房貸餘額前三大銀行--土銀、合庫與台銀,近期皆相繼推出新的房貸管制措施。
成數將有配套措施
台銀說,對於成數的調整,內部將會有配套措施,而非一體適用、全數從八成下殺至七成五或七成,避免傷害到有自住需求的客戶。 台銀內部研擬調整的方向為。
分戶貸款漲幅較大
針對非自辦土建融的分戶貸款,或區域漲幅較大,以及區域推案量較大的地區,房貸成數上限調降為七成,若超過須報請總行同意。
另外,所得收支比低於120%者,貸款成數上限比一般貸款戶再減少0.5成,如果超過上限一樣要須呈報總行同意。
房產鑑價嚴格管控
台銀主管指出,內部對於房地產鑑價有相當嚴格的管控流程,未來將更落實。 目前台銀的鑑價方法,除參考內政部實價登錄價格外,也會檢視房貸戶買賣合約,並比照台銀內部資料庫。
據借款人條件給予
哪些區域合宜價格為多少,最後在這些不同的鑑價標準裡,取最低一項作為基準。鑑價出爐後,再根據借款人的條件給予不同成數。
藉此降低貸款風險
因此,鑑價可能是市價的八成,而銀行貸款只貸八成,所以房貸可能是市價的六四成,藉此降低貸款風險。
視情況縮房貸成數
台銀表示,目前房貸成數最高八成,且只有台北市較有機會貸到,至於新北市等B區,成數約七成五,其餘較偏遠的南部、東部為C區,成數最高七成或更低。 台銀高層指出,對於自住需求者,台銀將會提供所需資金,但對於投資需求者,視情況限縮房貸成數。
原文網址: 好房News | 最在地化的房地產新聞 http://news.housefun.com.tw/news/article/35648252890.html
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