打炒房，央行、金管會開罰
打炒房，中央銀行跟金管會再度聯手出擊。央行先前查獲一家壽險公司違反房市選擇性信用管制措施，準備近日開罰，此為這項信用管制措施實施以來首例。
為穩定房市，央行去年6月開始採取「針對性的審慎房市措施」，對大台北部分地區房貸成數限制，第二棟的上限是七成，去年12月再降為六成，並擴大適用地區。
為確保房市選擇性信用管制措施產生效果，央行及金管會陸續展開專案金檢，據了解，最近央行發現一家壽險公司辦理房貸業務，違反央行規定的成數上限，已協調金管會，準備對這家壽險公司開罰。
這將是房市選擇性信用管制措施上路以來，第一家被罰的金融機構，具有指標意義。一旦重罰，金融機構對房貸及建築融資業務，勢必更加趨嚴，對炒作房市者也將有嚇阻作用。
有關官員昨（17）日表示，根據銀行法第37條規定，央行因調節信用，於必要時得選擇若干種類的質物或抵押物，規定其最高放款率。違反者，由央行處罰50萬到250萬元，並通知主管機關。由於違反規定的是壽險公司，央行洽商金管會是否引用銀行法規定開罰。
除了央行對違反房貸信用管制措施的金融機構開罰外，金管會最近也盯上銀行投資不動產。 銀行法規定，銀行不得投資非自用不動產，但自用者不在此限。
自用者的認定，是指自用面積超過50%。金管會檢查局日前金檢發現，有一家銀行將兩處原本做為倉庫使用及分行遷移後閒置的自用不動產，出租給他人使用時，面積超過50%，違反銀行法規定；金管會委員會昨天決議，處分100萬元罰鍰。金管會表示，這家銀行已經終止這兩筆不動產的租約。
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打炒房／下一招，提高放款資本計提
金管會評估，一旦房價不合理飆漲現象從北部地區擴及全國時，將提高銀行辦理不動產放款業務的資本計提，以間接導引房價合理化。
根據現行規定，銀行辦理的不動產貸款，計算資本適足率的方式有兩種。第一種是，不分不動產抵押貸款成數高低，計算銀行資本適足率的風險權數一律是45%。
第二種是依貸款成數來計算，貸款成數在七成五以下，風險權數為35%；高於七成五時，風險權數則提高到75%。
一旦金管會提高風險權數，或調降七成五的門檻，銀行基於資本適足率考量，承作不動產貸款業務時，貸放成數會自動趨嚴。
據了解，為配合政府穩定房市，金管會內部正評估調整銀行不動產貸款計提資本的可行性。金管會官員表示，資本計提適用所有銀行，必須審慎，以免衝擊房價未飆漲的地區。
一旦房價不合理飆漲現象擴及全台各地時，金管會不排除採取這項措施，調整不動產貸款的風險權數，促使金融機構將貸放成數與風險管理結合，健全金融機構資產品質。
【2011/02/18／經濟日報／記者邱金蘭／台北報導】
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