時間換空間退休三原則
準備退休金的部分，建議應把握三個原則，紀律投資、嚴設停損停利及分散投資部位，不可以將所有資金重壓於股票上，建議可以利用全球高收益債券，定期定額投資，建議應該定期（每月）檢視投資標的，才可以趁早達成個人的投資理財目標。
ING投信表示，想要輕鬆準備退休，以時間換取空間絕對是上策，理財必須採取較為保守穩健的策略。ING投信認為。
退休金的債券投資比重宜拉高到70～80％，以固定配息的全球債券基金較佳；另外20～30％比重可因整體經濟環境做調整，在目前景氣復甦階段以高股息投資策略為主軸的股票型基金與高收益、新興債券組合基金，並記得定期檢視理財成果，適時加以調整。
守成為重 不妨提高債券比
摩根富林明投信協理姜愛苓指出，依照目前現行的退休制度，想在60歲左右退休，並且準備至少1,500萬元供退休後生活所需。
若僅依靠勞保老年給付與勞基法所規定的企業提撥員工退休金，最高平均只能領到4、500萬元（依退休時薪資水準而有所差異），對於大多數的人來說，依現行的退休金制度領得的退休金，只能說是杯水車薪。
因此，退休規劃因提早準備，由於攸關下半生的生活水準，投資更重穩健，透過多元市場、資產配置，更能避免個人投資習性偏差所導致的風險，一步步累積達成退休經費的目標。
姜愛苓表示，投資組合內高風險產品比重宜降低，增加波動較低的全球股票基金，搭配報酬穩健的新興債券基金，以分散風險、掌握增值潛力，才能夠有計畫達到目標金額。
至於已從職場退休的銀髮族，投資目標以持盈保泰為原則，並採穩健累積的理財方式，提升退休生活水準。姜愛苓說，有趣的是，年紀愈大的投資人往往買國內股票比例愈高，唯國內股票波動和風險極高。
實不宜成為主要投資管道，應以投資風險最低且盡力追求絕對報酬的產品，以避免退休基金大幅縮水，姜愛苓建議，此階段宜投資平衡基金及美債基金，透過股債配置、分散佈局，獲取穩健成長的報酬。
德盛安聯投信行銷企劃部副總陳怡先強調，進入退休階段，資產配置更需重視風險控管。建議隨著退休年齡的增加，逐步提高債券的投資比重，並且逐步降低股票的投資比重。債券基金則建議以多元配置的組合債券型基金為優先考量，降低整體資產配置的波動度。
2011-02-02 工商時報 陳欣文
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