我愛家

市場上房貸產品推陳出新，不論是新婚夫妻或育有子女的中產階級小家庭，申辦房貸也要懂得精省，甚至可依自身優勢或資金需求，選擇適合的房貸專案，可兼具保障或資金活用等雙重效果，專家建議精挑3大類房貸，幫小家庭省荷包：
一、都會區雙薪家庭，選擇房貸壽險較佳：富邦人壽指出，房貸戶背負房貸壓力，應更加精打細算，以同樣保額條件下，房貸壽險的保費比定期壽險便宜2成至4成，可為自己與家人添保障，根據富邦人壽的統計，房貸搭配壽險愈來愈受房貸戶青睞，富邦人壽去年房貸壽險的首年度保費收入，比前年成長2成。
在投保保費與保額部分，平均每年所繳保費約1.1萬元，平均保障額度為300萬元，選擇房貸壽險的年齡層以30歲至39歲的新婚首購族居多，可見房貸壽險以中產階級小家庭為大宗，在可負擔的預算內，為家庭規畫風險保障，一旦負擔生計的一家之主發生意外時，巨額且長期的房貸債務，就可透過房貸壽險賠償，不會拖累家人的生活。
二、利用本身條件，善用專案房貸：如公教人員適用公教房貸，目前包括華銀、彰銀、一銀等銀行，都有政府核可承辦或銀行自辦的公教房貸，且華銀、一銀皆設定，可享郵儲2年期定儲機動利率加碼0.265％（目前1.3％）的利率較佳，以目前市場上利率水準來看，前半年幾乎已是1.5％起跳，可見公教人員應多善用公教房貸方案。
而透過房仲購屋的民眾，可由房仲牽線，找搭配的銀行申貸，尤以東森房屋與華銀、國泰世華、遠銀等26家銀行合作家數最多，民眾可評估平時較常往來的銀行，藉由東森房屋牽線，更能談到較佳利率或成數。
在利率方面，信義房屋標榜「指名信義，獨享低利」，配合的銀行家數較少，但承作的利率較同業優惠，以玉山銀行為例，與信義房屋合作的一段式加碼方案，目前利率是1.71％，較其他房仲同業便宜0.14％，再看台北富邦銀行的三段式階梯利率方案，相較於其他房仲同業，信義房屋與北富銀合作，前2個階段的利率較便宜0.09％至0.19％。
三、有投資需求或家中經營生意者，精挑理財型房貸：台北富邦銀行消金處副總經理洪主民表示，名下有不動產的民眾，若仍在使用個人信貸、股票融資或保單質借方式投資股市，或支付家庭臨時性大額支出（如房屋裝潢、兒女學費等），利率未必划算，反而應該好好運用名下的房子，讓不動產輕鬆變現金。
理財型房貸不僅可隨借隨還，每次動用也不計收手續費，且以北富銀「理財家房貸」為例，動用還款的管道多元，可透過存摺、金融卡動用，提前還款也不需負擔違約金，目前利率2.66％起，是靈活的融資管道。
中時電子報 記者馬婉珍／台北報導 2010/03/14
http://key88.net/article18690.html