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1年內房屋交易2次 土銀列為投資客
周轉金循環額度動用頻繁，將列投資客危險名單！房貸市占龍頭土地銀行昨日全面發函各分行，文中明文規範只要是有1年內被多次移轉的房屋擔保品個案，將被列為與投資客高度相關的個案。
此外，土銀總座蘇樂明昨日也指出，若客戶在一段期間內，不只消金客戶的循環動用，包括企金在內的周轉金等循環額度動用、進出頻繁者，亦有可能是投資客的癥兆，總行也將會提醒各分行注意此類個案，顯示土銀未來捉投資客，範圍不僅及於消金客戶，已將擴及企金客戶對於周轉金的動用情況，大型行庫未來查投資客、人頭戶將越查越嚴。
至於何謂1年內移轉「多次」？土銀主管指出，所謂「多次」的定義：「2次以上就算多次！」亦即一棟房屋，只要在1年內買進又賣出一次，就會被銀行監控列管鎖定為疑似投資客族群。
包括土銀、合庫房貸市占前2大的銀行，都把對投資客周轉率的觀察期間拉長到1年，主要是兩家銀行評估，倘若把周轉期間訂死在2或3個月，容易讓投資客鑽內規漏洞，因此拉長觀察期間，讓超過3個月成交的投資客不會因為觀察期間太短而成為「漏網之魚」。
工商時報 記者朱漢崙／台北報導
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房產一年交易3次 房貸no!
中央銀行總裁彭淮南批評「有投資客一人買200間房子」，土銀、合庫銀、台銀及彰銀等各大銀行昨天立即開會研擬因應措施，初步規劃，凡被認定是投資客、人頭戶，或是在兩、三個月內密集移轉所有權人的房地產，銀行將全面緊縮貸款，甚至全部拒絕辦理人頭戶等貸款。
第一銀行主管表示，上周五已經發文給各營業單位，要求分行配合央行指示，針對在近兩個月內密集移轉的物件，祭出降成數、調高利率手段外，對於沒有把握是否為投資客或人頭戶的案子，乾脆不辦理房貸。
央行繼6月24日 對北市、北縣10個縣轄市投資客祭出針對性措施後，仍然擋不住投資客透過人頭戶自銀行套出資金炒房，彭淮南日前寫信給各銀行高層，要求各銀行密集防範中古屋投資客自銀行套出資金炒作房地產。
房貸龍頭銀行土地銀行主管指出，最快今天下班前就會發文給營業單位，針對投資客和人頭戶放款採緊縮措施。土銀規劃，擬對在1年內密集交易3次以上的房地產申請房貸案件，審慎嚴查；並將要求申貸者必須提供前兩次的交易價格，「如果提不出來，就由銀行來認定，不然就乾脆就不要做。」
至於銀行普遍認為「很難認定」的人頭戶，土銀主管說，銀行在承做分戶貸款時，若發現申貸者都是同一家企業，或是建商的員工，或建設公司的協力廠商員工等，即認定是人頭戶，「怎麼可能一個建案都是賣給建商的職員、營造廠的員工呢？這一類案子當然不會做。」
彰銀也表示，將針對在短時間內密集買入、賣出，交易頻繁的物件，「這些人的放款都要很很審慎去做。」華銀主管說：「當然會要求分行注意投資客的人頭戶貸款，但在實務上銀行不易查證是否人頭戶，因為高明的炒手都是找乾淨的人頭來貸款。」
大型民營銀行昨天都表示，貸款時會對當事人進行財力評估，並分析地緣關係來判斷是否為人頭戶，如果疑似人頭戶，就不會放款。
台北富邦銀行表示，該行房貸放款一向以「自住客」為主，而為防範投資客利用「人頭戶」借款，北富銀會特別要求房貸人員在核貸時，確定當事人的財力，還有是否與新購屋間的地緣關係，如果有疑義，就不會核貸。
【記者孫中英／台北報導】聯合報╱記者羅兩莎／台北報導
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