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房貸壽險 人屋均保最安心 理賠金優先償房貸 剩餘再賠受益人
房屋貸款金額高、貸款時間長，若家中經濟支柱在揹貸期間意外身亡，或擔保品不慎毀損，可能對家庭經濟造成重大衝擊，為了同時保障房貸戶與其擔保品，銀行及壽險業推出房貸壽險商品，確保揹貸族雙重權益。
雙重保障
房貸壽險是指客戶在辦理房貸時，一併搭配購買定期壽險保單，利用保險移轉購房屋時可能產生的財務風險，此類商品可分為平準型及遞減型兩類。平準型保額固定，不會因房貸餘額減少而有所變動，但保費相對較高。遞減型保額則跟著房貸餘額變動，借款人償還愈多本金，保額也會隨之減少，保費相對較低。
大幅減輕家中負擔
民眾購買房貸壽險後，在揹貸期間卻不慎身故或發生全殘事故，保險理賠金優先用來清償房貸債務，付完房貸後若有餘額，剩存款項將支付給指定的理賠受益人，如此一來可以減輕客戶的家庭經濟負擔，等於是在房屋貸款之外，加一層保障。
看準房貸壽險市場潛力，壽險、銀行業者推出升級版房貸壽險商品，擴大擔保人與擔保品的保障範圍，例如合庫人壽9月推出包含重大燒燙傷、重大傷殘安養，以及特定意外身故的房貸壽險商品。
華南銀行、彰化銀行、高雄銀行等多家銀行也推出房貸壽險商品，除了基本住宅地震火險外，額外加入重大燒燙保險理賠。
南山人壽則和上海商銀合作，推出保障「第一次罹患癌症」及「疾病及意外重大傷殘」的「上海銀行幸福傳家保障型房貸專案」，讓首次罹癌或遭受重大疾病的保戶，可以「留愛卻不留債」。
由女性投保較划算
合作金庫個金部經理廖懋表示，此類產品最適合還貸來源單一，原先也沒有其他保險規劃的購屋族，而由於保費會受性別、年齡及躉繳影響，建議民眾可向承辦單位仔細詢問、評估後，再決定由誰擔任被保險人。
上海商銀個金部經理馬婉瑜指出，一般而言女性保費比男性便宜，建議可考慮由女性投保，比較划算。
房貸壽險Q&A
Q：何謂房貸壽險
A：房貸戶辦房貸時，搭配購買定期壽險保單，若家庭經濟支柱不幸發生意外時，理賠金優先償還房貸，若有餘額再將理賠金償還給法定受益人
Q：房貸壽險優點
A：若被保險人不慎發生意外，可由理賠金償還房貸，房子不至於被拍賣，家中經濟也不致受到太大衝擊
Q：房貸壽險缺點
A：安全度過保險期間，保費不一定可退回，須視產品類型而定
蘋果日報 【王柔雅╱台北報導】2010年09月04日
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房貸壽險 競出升級版
央行今年強力打房，導致銀行房貸業務縮減，但全台房價仍高居不下，民眾承擔房貸壓力反更大，壽險業者看準銀行通路房貸壽險市場漸大，目前包括合庫、法國巴黎、富邦、國際紐約、南山等壽險公司，針對不同銀行通路祭出房貸壽險升級版優惠，力圖一齊把餅做大。
壽險業者指出，據調查，目前有75％以上國人背負房屋貸款，且7成以上的購屋者年齡26~45歲，也就是說，約30~60歲為償付貸款的主要族群。
但是，統計至98年國人平均壽險保額卻僅62萬元，萬一發生身故或傷殘事故，一般生活開支、教育及退休費，光靠此筆保險金恐難以因應，更何況是龐大貸款金額，近四分之一房貸由遺屬負擔或法拍。
因此，壽險業者建議投保房貸壽險商品來因應，因保險受益人是銀行，如果萬一發生事故，理賠金將優先償還房貸餘額，剩餘的金額才是給其他受益人，房子不會因為繳不出房貸而被迫拍賣。
看準國人投保需求量漸大，各銀行通路為鞏固房貸戶，也願意和壽險公司合作，提供更多優惠。包括合庫、法國巴黎、富邦、紐約及南山人壽房貸壽險商品，除了原本既有的身故、全殘及全殘扶助金保障，陸續增加癌症、特定意外身故、重大傷殘安養及重大燒燙傷保障，部分銀行通路甚至提供限期投保加碼住宅火險及地震險保障。
紐約人壽另提供遺族生活保險金；南山人壽則針對上海商銀及遠銀房貸客戶，提供第一次罹患癌症、疾病及意外重大傷殘保險金。。
合庫人壽9月份起也推出新一代房貸壽險商品，衝刺市占率及業績，強調特定意外身故、重大傷殘安養及重大燒燙傷保障；法國巴黎人壽則是以類似商品搶攻合庫以外的銀行通路。
合庫人壽行銷部協理盧濟遠指出，民眾可以依預算，選擇保額平準型或遞減型的房貸壽險，前者是指保額在投保期間都不變，就算到房貸繳清後，保額還是一樣多；後者則是保額等於房貸金額，當保費逐年繳清後，保額也會跟著一起減少。
在保費方面，升級版與過去房貸壽險商品不同之處，是按照實際發生率再重新費率，通常年輕女性保費較低，可多善用此類壽險房貸商品，男性或年齡較高者，保費成本可能增加約2~3％；此外，在限期內投保者，提供與房貸壽險等額的住宅火險、地震險保障，保戶可省下近3,000元保費。
工商時報 【記者陳慧芳／台北報導】
升級版房貸壽險
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