投資客申辦理財型房貸 遭封殺
公股行庫房貸主管表示，投資客買新房，依中央銀行新制，貸款上限6成，使得不少投資客考慮用其他房屋申辦理財型房貸來補足資金缺口；銀行則計畫以內規「禁止」，或調高利率來杜絕投機客。
目前承做理財型房貸的銀行，包括北富銀、萬泰銀、中信銀、台銀、新光銀等等，平均利率約2.8-3％起跳。
公股行庫房貸主管解釋，投資客只要名下有一筆尚未繳清的房貸，第二間房子貸款最高只能貸6成；但若投資客名下房貸已繳清，申貸第二間房貸時，不但可取得8成貸款，還能將第一間房子辦理理財型房貸，籌措更多買屋資金。
房貸主管指出，央行要求民眾填寫投資計畫書的制度一旦上路，貸款目的都要填寫清楚，這類投資戶將被控管資金，難以成功申辦理財型房貸。
但銀行主管也說，有一個很大的問題是，台灣貸款人通常不會誠實寫上自己的投資目的，在尚未領到資金動用的情況下，銀行也無從追查證明，預料未來將會遇到許多「投資計畫書寫理財，卻將資金拿去轉投資房屋」的案例。
此外，若民眾投資計畫書目的與實際資金運用不同，被央行查出後，受罰的是銀行而非投資人。銀行表示，為了避免被罰，只能祭出各種規範自保，包括可能追討貸款、控管房貸比重、調高利率；其中又以調高利率機率較高。
房貸主管解釋，追討回貸款的機會不高，雖然過去曾發生過投資戶第二間房貸轉到第二家銀行承做，銀行未發覺而核貸了8成，央行查獲後追回貸款，但以現在的條款來看，除非客戶遲繳，可能難以憑藉規範追回。
銀行主管指出，如果查獲民眾使用目的不實，調高房貸利率來懲罰，是最有成效且較無爭議的做法。
民營銀行主管則指出，現在投資戶相當聰明，即使理財型房貸未來較難申貸，投資客仍有破解之道，例如同一個月內向不同銀行同時申購多筆房貸，只要在一個月內撥款，聯合徵信中心的資料就不會顯示該客戶為投資戶，由於方式眾多，央行很難每樣都防範到。
工商時報 記者楊筱筠／台北報導 2011-01-12
央行補漏 金檢理財周轉金
中央銀行杜堵投機客炒房再出新招！近期把金檢目標鎖定銀行大額理財周轉金。銀行主管指出，未來可能全面要求客戶填寫「投資計劃書」，在說明資金用途時具結資金非買房用途。
據悉，央行已發現不少投資客鑽漏洞，用「理財周轉金」的名目，把現有房子抵押借款，取得購屋資金，因此金檢時鎖定「大額、資金流向交待不清」的個案，必要時將列入銀行金檢缺失。
央行先前訂定房市信用管制措施，買第2戶房子者即視為投資客，利率、成數均別於一般房貸客。但有投資客鑽漏洞，舉例說，1個手上有市值1,000萬元房子的借款人，以房子為抵押擔保品向銀行申請700萬元的理財周轉金，再以這700萬元為「自備款」到下一家銀行申請房貸，以貸款成數6成計算，該借款人可購屋價格可因而達1,750萬元。
央行發現這塊漏洞後，最近金檢已將這塊列為重點。據了解，大型行庫將配合政策，擴大要求客戶對大額周轉金填寫「投資計劃書」，針對以房子為抵押品申請的理財周轉金據實交待投資用途，保證並非用於買房。
此外，行庫主管表示，未來名下有多筆不動產的客戶，即便房貸已繳清，欲將房屋拿出借款，總借款依舊不能超過新買房子的6成，這項規定對名下有多棟房產者的影響最大，銀行正研擬規定，準備近期通令各分行執行。
公股行庫房貸主管指出，例如Ａ擁有兩棟已繳清貸款、現值3,000萬元的房屋，想用前兩棟房屋貸款籌措購買第三間價值1,000萬元房屋的資金。
至於民眾填寫投資計劃書內容，如果後續被央行查出和實際投資用途不符，銀行主管指出，銀行有可能向借款人追回貸款，或是大幅提高借款利率，但其中以提高利率的可行性較高，也較方便。
金融圈人士也指出，若僅大型行庫執行相關規定，其他民營銀行不動，最近可能再造成「公、民營客戶大挪移」，因此希望央行最好發函所有國銀一起執行；但至目前為止，央行是否作成通則要求，銀行表示尚不明朗。
工商時報【記者楊筱筠、朱漢崙／台北報導】
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