卡債轉信貸 利率至少降4個百分點
為了避免民眾以債養債，金管會去年要求銀行業訂定「長期使用循環信用持卡人轉換機制」，但半年來轉換情形偏低，為了提高卡債族轉申請小額信貸意願，金管會昨日發函，要求業者對於主動停卡民眾，信貸利率「至少比原循環利率降4個百分點」，已申請轉換信貸民眾，利率也將援此調降。
目前全體銀行業信用卡循環利率總金額約1800億元，一般信用卡循環利率為18％左右。而「長期使用循環信用」係指持卡人連續使用循環信用達1年以上民眾，銀行局副局長邱淑貞說，為了讓信用卡成為單純支付工具，避免民眾以債養債，銀行業者針對最近一年，無遲繳或信用不良紀錄卡債族，提供卡債轉信貸機制。
但由於轉換機制上路迄今，實際申請轉換人數不如預期，銀行局認為，業者提供誘因明顯不足，因此上月再度將業者找來，協商利率調降。
在銀行局關切下，銀行公會昨日修正轉換機制，首先，對積極理債，主動停卡的民眾，銀行將卡債轉換為信貸後，信貸利率，可選擇原循環信用利率減4個百分點或循環信用利率的75％，也就是說，若民眾原循環信用利率在18％以上，採用循環信用利率的75％較宜。
其次，若持卡人將卡債轉信貸後，仍希望繼續使用信用卡，信貸利率應衡酌客戶信用條件與資金成本，採差別費率，原則上，信用卡額度降愈多，信貸利率就應跟著調降。
第三，若卡債族（最近1期帳單循環餘額，達10萬元以上），申請轉換為「信用卡分期」方案，保留信用卡使用，但調降信用卡額度者，信用卡分期轉換方案利率，也應參酌其信用卡額度調降比率，給予部分利率折讓。
銀行局官員強調，轉換方案基本精神就是鼓勵理債、提早還款，因此，卡債轉信用卡分期，分期還款期數雖要求6期以上，但如果民眾能在6期內提早還款，金管會也要求業者，不得收取提前清償違約金，民眾申請轉換後，除逾期還款違約金外，也不得收取任何費用。
銀行局官員表示，對過去半年多來申請卡債轉信貸民眾，上述轉換方案，也將追溯適用，銀行應於8月底前完成利率之調整。
金管會主祕林棟樑表示，卡債族轉信貸，申請狀況不如預期，部分原因，可能是信用卡卡債，並無還款期限，有些卡債族寧可每月只繳最低應繳金額，但長期來看，轉換到信貸後的利息負擔，絕對會比信用卡循環息負擔更低。
2011-05-25 00:58 中國時報 林上祚／台北報導
卡債循環息轉信貸 願意剪卡利率降4％ 循環餘額達十萬者 新規定可溯及既往
為鼓勵卡債族積極「理債」，金管會今(24)日發函公告各發卡機構，訂立辦理「長期使用循環信用持卡人轉換機制」的還款利率新原則，要求業者銀行提供更優惠的利率，吸引卡債族將循環信用轉換為個人信貸或信用卡分期，減輕沉重的負擔。
去(99)年金管會邀集國內發卡機構，要求對使用循環信用超過一年的持卡人提供「債務轉換機制」，讓卡債有機會轉成「個人信貸」或「信用卡分期」，規定新還款利率要比原適用利率為低，但幅度並未特別規定。
結果此措施開始實施後，由於利率並未特別優惠，導致成效不佳，不少卡債族為解決問題，還是不斷思考避債、逃債，為讓當初立意能發揮，金管會公告轉換機制的還款利率新原則。
未來如果使用循環信用超過一年的卡債族，願意「剪卡」並轉換為個人信貸，原信用卡循環利率可降4個百分點，或原信用卡循環利率打75折，兩者擇低計算，但持卡人必須符合一年內繳款正常，並且最近一期帳單循環信用餘額達新台幣10萬元。
而持卡人若「不剪卡」，希望繼續使用該張信用卡，則開放銀行衡量信用貸款、分期成本及信用卡營運成本差異，訂定個人信貸利率幅度，但以後該張信用卡得確實依照既定的差別利率收取，不得再調高。
金管會表示，卡債族無論是將循環信用轉換個人信貸或信用卡分期，業者提供還款期數都必須在六期以上，且可以收取逾期違約金，但不得收取其他費用，如果卡債族提前還款，也不能要求支付「提前清償違約金」。
金管會指出，這項新規定可溯及既往，因此就算部份卡債族已經轉換卡債，還是可以找銀行洽談，依照新方案享受較優惠利率。至於現行發卡機構轉換方案的還款利率訂定，與新規定不符者，都必須在今(100)年八月底完成調整。卡優新聞 2011/05/25
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