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在利率可能調升之際，對於受薪階級而言，利率遞減型房貸將可減輕房貸壓力，但在貸款前需要先釐清利率遞減的規則、減碼限制條款，且貸款期限至少要7-10年，才能享受輕鬆付房貸。
銀行主管表示，對於平常忙於工作，又不喜歡比較市場房貸利率的受薪族，在市場處於升息之際，相當適合選擇遞減型房貸，以前低後高跟遞減型的房貸為例。若貸款金額為500萬，借款期限20年，前低後高型第1年1.79％、第2年1.99％，第3年2.19％；而遞減型第1-6個月1.79％，第7個月起2.29％，次年度遞減0.04％共6次。
前低後高型前5年總利息為461,820元，而遞減型則是484,571元，利息差了22,751元，但到第10年的利息，只差910元，若完全無提前清償，那麼20年的利息，則變成遞減型較優，比前低後高少20,284元。
就因越來越多銀行加入遞減型房貸市場，房貸利率也出現下修現象，如星展大手筆祭出第1年利率只有1.77％，但要享受優惠利率，其擔保品需坐落於台北市或台北縣，是所有銀行中規範最嚴苛。
由於星展的條件相當嚴，很多房貸族可能無法適用，因此，銀行主管建議房貸族，在選擇遞減型房貸時除了看利率外，也要釐清利率遞減的規則，如土銀只要前2年繳款正常者，第3年1月份固定加碼部分減碼0.24％；第3年2月份起如上月繳款正常，固定加碼部分減0.01％，最多減至固定加碼利率為0.28％。
上海銀則是對繳款正常者，次1年度遞減0.04％，最多遞減6次；玉山銀則是前2年繳款正常者，第3年度遞減0.24％（目前為2.29％），第4年起如前1年繳息正常，次年利率自動遞減0.12％，遞減至定儲指數（目前為0.91％）為止。
至於大眾銀的遊戲規則，就相對複雜，依貸款的年限、零利率加碼適用年限的不同，遞減幅度差異也相當變大，如貸款15年，若第6年起不再加碼，那麼次年減0.52％；若第8年起零利率加碼，次年減0.30％；若第11年起零利率加碼，次年就減0.17％。
在了解各銀行利率遞減的規則後，也要看清減碼限制條款，因為各銀行對於繳款正常定義也不一樣，如上海銀規定借款人須按月於約定繳款日繳款，不可超逾繳款日10天或產生違約金。
中時電子報   記者高佳菁／台北報導 2010/03/07
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