以房養老 明年個案試辦
金管會表示，內政部推動「以房養老」，預計明年採個案試辦，初步以都會區房屋、所有權人為老人的對象為主，貸款金額由政府出資，銀行僅負責代辦手續。
行政院金融監督管理委員會今天至行政院報告「高齡化社會之保險商品推動辦理情形」其中提到將配合內政部辦理「友善關懷老人服務方案」、「人口政策白皮書」；金管會將配合內政部推動「逆向抵押貸款」政策，也就是「以房養老」。
金管會官員表示，明年內政部將找幾個個案試辦以房養老，初期以大都會地區、老人為優先；國外是以62歲以上的老人即可申請，不過詳細的條件尚未出爐。
金管會官員指出，一般以房養老分成2種方式給付，其一是可以先給老人一筆錢；其二是給予額度，經計算，每月給付一定金額給借款老人。
官員表示，試辦階段朝每月給付的方向規劃，借款老人每月不用還本付息，利息滾存到貸款餘額，期間房屋所有權還是屬於借款者。等到契約結束後，借款者可以選擇本息還款，或將房拍賣還款；若房屋拍賣金額不足支付老人已經領取的本息，不足額部分由政府承擔。
金管會官員指出，以房養老的風險比較高，所以可以貸款的成數、額度會比一般房貸低，利率也會比一般房貸高。
給付年期以及契約結束如何認定？金管會表示，依照國外案例，可以分為終身給付以及定期給付，終身給付是每月給付，等到老人過世或者是搬離貸款房屋，就視為契約結束，定期則是分10年、20年、30年給付。
若依照終身給付，根據民法規定，最長貸款年限不可以超過30年，若老人長命百歲，貸款年限可能超過30年，金管會表示，這部分尚待研議解決。
官員說，以房養老政策試辦階段，由政府主導提撥一定資金，銀行代辦相關業務。也就是以房養老的金額由政府出資，銀行僅進行代辦，暫時不用承受風險。
金管會官員表示，過去詢問銀行承辦這類貸款的意願很低，若暫時不用承擔風險，銀行辦理的意願目前不得而知，不過，確實有考慮過優先由公股銀行代辦。 中央社
以房養老年金化 每月領1-2萬元
金管會昨日表示，「以房養老」政策預定明年初即將試辦，目前傾向採「年金制」─即讓老人每個月領取固定年金，由政府提撥到其帳戶內；擁有價值一千萬房子的老人，每個月年金可領二萬元以上。
官員表示，如果比照國外作法，反向房貸的貸款成數，將會比房貸的貸款成數低，政府是反向房貸實際借款人，銀行僅為房貸代辦機構，無須承擔擔保品價格下跌所導致損失。
金管會官員表示，以房養老政策，係由內政部社會司規畫，未來將提撥一筆基金由銀行代辦，65歲以上、適用對象須無繼承人（無子女），擁有房地產的近貧老人，將房屋抵押給政府後，政府依房屋貸款金額，折算成20年或30年年金，每月將年金提撥到老人帳戶。
儘管反向房貸給付方式，分成一次給付型、年金（每月）支付型及信用額度型三種，但為避免老人在一次領到房貸金額後，馬上被子女等繼承人瓜分財產，內政部目前傾向採年金支付制。
內政部社會司也指出，基於照顧獨居老人的原則，「以房養老」措施，社會司傾向採取「公益型逆向抵押」年金制，也就是說，指定一家銀行專責辦理，以逆向貸款方式撥付年金，老人餘命若超出原預估，多出費用由政府補貼。
「一次給付、信用額度型，內政部並未討論過，而且基於老人長期照護考量，較不傾向採取一次給付方式。」社會司官員說，內政部初步條件規畫與金管會看法相同，目前規畫於民國101年，在都會區先受理100人申請試辦。
至於年金給付方式，依老人餘命估算有所不同，據瞭解，學界曾建議的65至70歲，以房價5成估算，70至75歲以房價5成5估算，80歲以上以6成估算，以此類推的方案，較獲內政部青睞。學者指出，若以台北巿一戶1000萬房子估算，一位70歲老人，每月應可領取2萬以上年金。平均而言，應該是每個月可領1到2萬元左右。
官員說，以房養老政策明年上路後，初期將先選在都會區試辦，房貸成數將低於一般房貸成數，至於貸款人資格條件，例如年齡、領取退休給付最低下限、有無扶養親屬，以及房屋屋齡、區段等，目前內政部都還在研議。2011-05-20 中國時報 林上祚、王莫昀／台北報導
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