住宅火險雷擊、爆炸也理賠釐清承保範圍不吃虧－我愛家

住宅火險雷擊、爆炸也可理賠

日前的新北市五股區爆炸，波及周邊數十棟民宅，類似事件損失重大且難預防，產險業者表示，其實這種損失如果投保住宅火險即可獲理賠，因為住宅火險並非侷限火災損失，包括閃電雷擊、爆炸、航空器墜落、機動車輛碰撞、意外事故造成煙燻都在保障範圍內，就連家中動產也依建物保額30%、最高50萬元提供理賠，及最長60天、每日最高3000元臨時住宿費用。

華南產險表示，日前新北市五股區爆炸，房屋全毀者每戶8萬元、半毀者每戶4萬元補償金，顯然沒有什麼幫助；美亞產險也指出，根據統計，台灣816萬戶住宅只28%投保住宅火險，並且投保主要是因應房貸的需求，即使基於風險考量，為節省保費支出，可能只投保了基本保障，與所謂較完整保障有一大段距離。

華南產險說明，居家風險可利用投保住宅火災來提供補償保障，目前住宅火險一般概分為火災、第三人責任、地震等三種理賠，但有關火災保險部份，部份民眾誤以為只有「火災事故」才可獲理賠，事實上，保障範圍並不侷限於火災，還包括閃電雷擊、爆炸、航空器墜落、機動車輛碰撞、意外事故所致之煙燻等；以這次新北市五股事件來說，周邊住宅雖沒有發生火災，但數十棟建築被爆炸威力損毀、玻璃震碎、外牆損壞、屋內被煙燻黑等，都包含在火災保險的理賠範圍內。

華南產險提醒，住宅火險除保障建物外，內部動產也在承保範圍內，受災戶如果因爆炸導致桌椅、沙發、電視、衣物等損失，都可申請理賠，金額以建築物保額的30%計算，最高上限為50萬元，如果認為保額不足，也可另行加保，但應注意如古董、字畫、珠寶、股票、現金、盆景、寵物等為不保項目。

另外，災後清理現場、重建家園的清除費用，或住家毀損無法居住，於修復、重建期間暫住旅社或租賃房屋，每日可請領最高3000元臨時住宿費用，實報實銷，最高可申請60天。
〔自由時報記者呂清郎／台北報導〕 2011-05-20

火險地震險依房價足額投保釐清承保範圍事故理賠不吃虧

天災人禍頻仍，維護居家安全不可掉以輕心，購屋時，如於申辦房貸時一併辦理「住宅火災及地震基本保險」，則多一份保障。專家提醒，為避免事故發生後，理賠金額與實際損失落差大，投保時應謹慎估算房屋價值，足額投保。

從2002年4月起，政府即規定購買住宅火險須同時投保地震基本險，1年1保。火險的承保範圍通常包含建物、裝潢以及屋內的動產；地震險則只涵蓋建物本身，且通常房屋全倒或半倒，才獲理賠。民眾投保前宜詢問清楚，以免發生事故後索賠無門。

火險可加保附加建物

對於承保範圍及標的物認定，常是火險、地震險理賠爭議所在。國泰產險火險部經理余盛源表示，民眾投保住宅火險一定要先明白自身需求，足額投保，才不會在意外事故發生時驚覺保險無法理賠。

以火險為例，保險標的通常不包含頂樓加建、防火巷加建處所，民眾如有增建加蓋區域，在規劃住宅火險保單時，可約定加保附加建築部分；動產部分，珠寶、股票、藝術品等貴重且難以鑑價的物品，以及停放在屋內的車輛，都不在承保範圍。

地震險比較特定險種

地震險部份，泰安產物保險整合行銷部副理曾憲章則舉例，如建物因地震產生裂縫，經判斷損失金額只達本體造價30~40%，未達不堪居住、須拆除重建、非經修建不能居住（且修復費用為重置成本50%以上）的理賠門檻，通常就須投保相關特定險種，才可獲得理賠。

此外，民眾以房屋作為擔保品申貸時，銀行為保障債權，要求投保火險地震險的保額多半就是貸款的總金額。然而，1000萬元的房屋如貸款7成，遭遇火災導致全損，最後也只能獲得700萬元的理賠。

因此，建議民眾估算房屋具體價值，勿為了應付貸款需求而「不足額」投保。
蘋果日報【廖芸婕╱台北報導】