辦房貸勿刻意拉長寬限期，挑選房貸精算利率停看聽－我愛家

房貸減壓牢記7步驟精算長期實質利率勿刻意拉長寬限期

在高房價時代，買房最重視理財計劃，降低購屋房貸壓力。對尚未購屋、計劃購屋的人來說，衡量自身預算與還款能力，是最重要的功課；對已購屋、正在還貸的人來說，本金能愈早還清，負擔就愈少。

國揚實業總經理彭邵齡指出，年輕人購屋為了減輕房貸壓力，「切莫眼高手低」是購屋的首要原則，建議購買第1間房，空間足夠便可，地段與增值力最為重要，如以捷運沿線相對荒僻山區，不僅影響銀行放貸意願及貸款成數，保值潛力也大不同。

宜善用政府優惠貸款

當前房貸利率處於2%的低檔，21世紀不動產永和頂溪加盟店店東羅國峰說，租不如買已是顯而易見的準則，但現金為購屋族最大瓶頸，如可先和父母借款，是較穩當的理財規劃，此外，去年政府推出每戶500萬元低利率的「首次購屋優惠貸款」，即將開啟申請的「青年安心成家方案」等，都可多加利用。

如選用銀行推出的房貸利率產品，也須做好長期而審慎的還款計劃。如常見的階梯式房貸，利率前低後高，務必考量預計還貸的時間，計算每月平均必須負擔的金額。

留意有無清償違約金

機動式計息房貸，須將未來利率可能調漲趨勢納入考量；抵利型（循環額度型）房貸，有可能使隔年報稅時利息收入暴增；壽險型房貸提供保險期間，可能於房貸還清時終止。

如已有貸款在身，減輕房貸壓力的首要目標仍是先還清本金，別拉長「還息不還本」的寬限期，以免寬限期過後，無法負擔突如其來的龐大金額。另須注意，有些房貸方案若於期限內提前償還，須支付違約金，申貸時須詳讀合約，留意有無類似的提前還款限制。

房貸減壓7步驟

◎衡量自身預算，購屋時切忌眼高手低
◎如狀況允許，可先向父母借款購屋，降低貸款金額
◎關注新聞，留意政府推出的各項優惠貸款
◎申貸時，審閱契約內各項條款以維護自身權益，如有無提前還款限制、房貸是否搭配信貸
◎注意有無加速條款，即1期遲延給付，即喪失期限利益，視為全部到期
◎考量長期利率變動，謹慎試算每個月須攤還的房貸金額，選擇最適合自己的利率方案
◎儘早還清本金，莫拉長寬限期
資料來源：《蘋果》採訪整理 2011年 02月19日蘋果日報

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