《7年級買夢想家》租屋想買房 急存頭期款
目前租屋在外,本來租屋地點是距離公司比較遠且較便宜的套房,但因為工作忙,時常加班到很晚,為了避免浪費時間、體力而且坐計程車也很花錢,於是去年11月時搬到距離公司較近且環境較佳的套房,雖然每個月貴2500元,但是至少可以省時,每天可以多睡一下,此外,即使在公司工作到晚一點,也不必花計程車費,所以,算算還是值得。
不過,從上大學至今,轉眼之間,在外租屋已有9年之久,想想這些年來,房租已付了不少錢,包括在台中唸書4年,每個月租金約4至5千元,出社會約5年,之前每個月租金也6500元,至今每個月租金約9000元,約略算算,這些年我光付房租就付了60多萬元,因此,短期理財目標希望可以存一筆錢付買房的頭期款。
現在扣除房租、必要費用以及1萬元會錢後,從去年3月開始已作定期定額,每個月以3千元買新興市場基金,最近一期基金投資損益報告,這一筆基金的投資報酬率是1%多。另外,我媽媽幫我跟一個2年期1萬元的互助會,預計今年11月可以結束,該互助會結束之後,我預期每個月還有再多一點錢作定期定額投資。
如果我要存買房的頭期款,未來我該如何理財才能快一點到達目標。
理財健檢-定期定額拉高至1萬元 縮短時間
ING投顧協理吳麗真:
7年級生的Penny有相當明確的理財目標,就是購屋,因此需要準備一筆頭期,以台北市10坪小套房、每坪約30萬元來說,總價約計300萬元,但小套房的貸款成數僅5成,因此頭期款需要準備150萬元左右,Penny的確是應該趁早開始理財規劃。但建議Penny先補足醫療險和意外險的基本保障,剩餘的資金再來統籌理財大計。
在共同基金方面,Penny去年3月開始到現在,每月定期定額3千元的新興市場市場基金,因此共同基金投資金額可計為36,000元;此外,在互助會方面,到今年11月結束後,約可獲30萬元可運用資金,這筆錢可用來增加投資比重。
由於Penny相當年輕,可認受較大波動度的市場,投資時間拉長可選擇市場長期趨勢佳的積極型基金標的,例如新興市場區域型或單一國家基金,包括拉丁美洲或巴西基金、新興亞洲或印度基金、新興歐洲或俄羅斯基金等。為儘早達到購屋夢想,建議Penny每月定期定額金額拉高到1萬元。
此外,若這段期間,Penny的薪水有增加和年終獎金發放,都可以考慮增加定期定額的扣款金額,或在市場回檔修正時,以單筆投資方式加碼,適時降低投資成本,以在市場回到上升軌道時,提早實現購屋夢想。
至於投資基金的管道,現在透過銀行和投信公司都可以開戶申購,甚至有銀行和投信開發出網路基金交易平台,除了基本的定期定額投資外,還可以設定停利和停損,以及逢低加碼金額等功能,相當方便。不但節省Penny時間,也是一種強制儲蓄的方式,有助於實現理財目標。2011-04-02 工商時報
基金+存錢 3年籌到頭期款
年輕人想在台北購屋,找個伴一起存錢最快!從事保險業的陳津銘與林君芳結婚後開始計畫存錢,訂出兩人每月存5萬的目標,再利用基金操作,原本預計6年要存到頭期款,竟在第3年就籌到,成功入住文山區中古公寓,共築兩人愛的小窩。
「在台北買屋真的很難!」林君芳嘆,許多同年紀的朋友到現在都還沒辦法擁有自己第一間房子。68年次的陳津銘與69 年次的林君芳結婚3年,前兩年也都得在外面租屋,「房租每月1萬7,還不如買一間比較實在。」
從婚後開始就有計畫買屋的他們,看遍大台北、新北市的房子,最遠甚至到三重、三峽,林君芳指出,對於新婚小家庭的他們來說,一開始只設定要找2房格局,離捷運站近的標的,走馬看花地看屋。
看了兩年多,最後在去年12月購入文山區辛亥路一間12、13年的社區大樓中古公寓,入住位在總層樓17樓中的第14樓,總坪數20坪,扣掉公設大約16坪,擁有絕佳室外風景外,離捷運站也近,到基隆路任職的公司,最快只要10分鐘。
林君芳說,因為父母親就住在文山區,對這附近的房價都很熟悉,當初出售這間房子的屋主開價每坪41萬,但他們殺到每坪35萬成交,硬生生把總價從800多萬拉下來到670萬元。問及如何在第一次買屋就砍價成功,陳津銘說,他們也談判了將近一個月,「就是出你認為合理的價格就對了。」
雖然沒有附車位,陳津銘得每月另付3000元租車位,但購入這座美寓,在銀行兩年的寬限期內,他們每月房貸只要付8 、9000元,比以前租屋時輕鬆一半;幸運的是,原屋主的裝潢良好,家具也採用他們原來租屋使用的舊家具,等於僅付了頭期款就擁有屬於兩人的愛巢。
不過能在30初頭的年紀買入人生第一間房,陳津銘認為「計畫」是很重要的,他們善用自己工作上的優勢,了解投資型保單的操作模式,一開始以部分定期定額、部分增額的方式投資。
陳津銘說,「我們一開始就設定這筆錢是要拿來做頭期款使用的,所以一開始訂下兩個人每月要存5萬的目標,預計存6 年。」
因為打算長期抗戰、長期儲蓄,他們挑選的標的也十分保守,例如投資債券型基金,林君芳解釋,債券型基金雖然漲幅不大,但當景氣不好也相對抗跌;陳津銘說,像前兩年的金融海嘯,他們的虧損也只在10%以內,幾乎沒有賠到。
經過兩人努力的存錢與擅長基金增額投資的操作,存到第3年就達到目標,以穩健的方式晉身為有屋階層;陳津銘建議,年輕人如果存款達到100萬,就可以開始看屋,利用1、2 年的時間慢慢觀察,培養對房產價格的基礎觀念,等到好屋上門就可以立即出手。
【聯合晚報╱記者吳孟庭╱台北報導】
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