居住正義看房價放寬優惠房貸製造更多屋奴？ @ 我愛家

居住正義看房價優貸反惹禍

台灣年輕人買不起房子的主因在於房價太高，而不是能夠貸款多少錢，因此政院提出優惠房貸，只能為建商與投機客解套，甚至恐造成房奴、次貸風暴等危機。

5月13 日，行政院長吳敦義親自主持記者會表示，取消2,000 億元青年安心成家貸款上限、還款期延長為30 年、最高貸款金額可達720 萬元。行政院對青年族群拋出利多，目的是希望藉由放寬青年購屋限制，達到行政院黃金10 年「住者有其屋」目標。不過，這項政策恐怕無法真正實現「居住正義」，充其量只是為建商與投機客解套而已。

青年高價買變屋奴恐成次貸

原先，政府提供青年族群二選一的購屋方案：財政部貸款500 萬元，或是內政部安心成家貸款200 萬元，兩者只能選擇其中一種。不過現在放寬限制，青年首次購屋者，可以向財政部貸款500 萬元，加上內政部提供的兩項優惠擇其一，500 萬加220 萬，民眾最多可貸720 萬元。

表面上，青年購屋優惠看似能夠解決台灣年輕人買不起房子的問題，事實上未必如此。因為年輕人買不起房子的主因在於房價，而不是能夠貸款多少錢買房子。如果以現在台北市動輒1 坪40~50 萬起跳的房子來算，720 萬根本買不到房子，至少要1,000 萬才行；假設貸款700 萬，房貸利率平均2％來估算，20 年下來，購屋者繳的利息就要將近150 萬，多貸款10 年，就得多繳80 萬利息，等於是230 萬。

試問，現在台灣找不到工作的年輕人那麼多，就算找到了也可能是22K（約新台幣22,000 元）的工作，這些年輕人都看不到未來，誰還有勇氣買房子！如果硬要他們貸款買屋，也只會讓他們的下半輩子成為「房奴」，賺的錢只能拿來供養房子，不要奢望能夠結婚、生子了。

另外，政府在房價未到低點時鼓勵購屋，不只是鼓勵青年人跳入高房價火坑，更可能引爆台灣版的次貸風暴，因為貸款人一旦無法清償貸款，所有的風險將由銀行概括承受，倒楣的會是原本就財務結構不佳的台灣銀行體系，造成銀行倒閉、房市崩跌。美國次級房貸風暴起因就是銀行貸款發放浮濫，許多信用評比低、收入差的民眾也能夠貸款買屋，最後還不出貸款來，造成美國銀行與房地產業重傷害。

應改善房地產稅制處理餘屋

為了體現馬政府「居住正義」目標，抑制房地產投機性炒作，4 月立法院火速通過《特種貨物及勞務稅》（也就是俗稱的奢侈稅），並訂於6 月1 日實施。奢侈稅通過之後，房地產成交量雖然是慘跌，但是房地產價格還未滑落到正常的價格，這時候釋出青年貸款的利多，不免給予民眾政府「左手打房、右手護房」，施政自相矛盾的觀感，更不免讓人覺得政府根本是在幫建商和投機客解套。

事實上，真正要落實「居住正義」必須有3 大迷思要破除。

第一，先從改善房地產稅制著手。目前，台灣房屋評定現值、土地公告現值、土地公告地價嚴重偏離市場價值，造成房屋稅、地價稅、契稅、印花稅、土地增值稅、房屋交易所得稅等持有成本偏低，加上房地產成交資訊不透明，都是炒作房地產的誘因。

因此，政府要提高投機客土地炒作成本，讓投機客無利可圖，才能真正貫徹「居住正義」。

第二，台灣房地產問題並非「供不應求」，反而是「供過於求」，政府不先處理餘屋問題，卻宣布要興建合宜住宅與現代住宅，根本無助於解決餘屋問題，反而可能適得其反。

最後，台灣以外貿與科技業為經濟命脈，但是政府長期以來卻總錯誤地認為房地產才是經濟發展火車頭，特別優厚鼓勵房地產。但是這幾年房價飆升，也沒看到房地產業能夠帶動總體經濟成長，反而造成市場存留大量餘屋，人民陷入「房奴」的困境。

國家經濟成長過度依賴房地產業，終將導致國家經濟泡沫化的惡果，西班牙、美國、愛爾蘭、日本等國過去的教訓歷歷在目，台灣不能加以輕忽。。
玉山周報文/呂炯昌

政府放寬優惠房貸，是多元安居還是成屋奴？

行政院會通過放寬購屋優惠房貸措施，內政部推出的「整合住宅補貼方案」最高貸款額度220萬元、青年安心成家方案為200萬元，財政部的「青年安心成家優惠貸款」，貸款上限則為500萬元。

原規定民眾只能擇一申請，行政院基於便民及考量民眾實際需要，同意今後可合併使用，最高可貸720萬元，最高貸款成數為房價的8成。內政部的優惠貸款年限也將由現行20年延長為30年。但後面10年不再享有政府的利息補貼。

行政院長吳敦義表示，民眾可依個人需求及能力自行選擇。『放寬的就是貸款年限最長30年，自己選擇，你願意選擇20年就20年、選擇23年就23年，但不能超過30年......』

民進黨籍立委邱議瑩在立法院內政委員會則質疑，內政部將還款年限從20年延長到30年，利息總額更高，只是讓年輕人背負更多房貸。

內政部長江宜樺強調，政府是創造多元選擇機會，如何選擇由個人自行評估。『多一個機會，更長時間降低每月利息負擔，當然本息支出較大，有利弊得失，不同選擇自己判斷......』