跟進中央銀行升息腳步，大型行庫近期紛紛調高房貸利率下限，由原先央行規定的1.76%，拉高至1.84%，未來利率低於1.8%的房貸商品，將全面在市場絕跡。
央行升息，帶動市場利率全面喊漲，房貸龍頭土地銀行8月10日將調升基準利率0.08個百分點。
據悉，中央銀行在今年上半年曾指示大型行庫，房貸利率不得低於1.76%。由於央行在6月底再度宣布升息半碼，實質利率調幅為0.08個百分點，銀行也主動將房貸利率下限，進一步拉高至1.84%。
行庫主管分析，除非是政策性優惠房貸，否則各銀行都得遵循央行規定，即使是自住客，或「階梯式」房貸商品，首段利率皆不得低於1.84%。
土銀指出，基準利率為房貸浮動計息的加碼指標，跟進央行升息腳步，土銀也將調升基準利率，由目前的1.29%，調升至1.37%。
銀行解釋，銀行與客戶訂約時，通常會採取基準利率，做為浮動計息的加碼指標，並按照客戶的信用條件，另外決定加碼幅度，例如：0.3個百分點或0.5個百分點等。
採取浮動計息的房貸客戶，加碼幅度維持固定，不會更動；基準利率則會隨著央行貨幣政策，機動調升或調降。
按此升息幅度，房貸族每申貸100萬元，20年期本息攤還，每年需增加444元利息支出。
目前央行對大台北等「特定地區」的房貸管制措施，包括投資客的貸款成數，不得高於六成，房貸利率加碼幅度自1碼起跳，且不得低於2%，同時也不適用寬限期規定。
【經濟日報／記者陳美君／台北報導】 2011/07/20
雙低特殊房貸 鎖定上班族
央行持續升息，房貸戶利息支出加重。有銀行看準升息趨勢，設計具有壓低還本金、降低每月期付金雙低特性的特殊天期房貸，但總還款年限不變，鎖定年輕上班族群，以免升息與高房價，衝擊年輕族群的購屋能力。
對收入不豐的年輕人而言，買房是沈重的負擔。銀行主管指出，年輕人如果想買屋，又想減少每月房貸支出，部分銀行設計特殊的房貸商品，讓房貸戶在初期的每月還本與期付金，比一般型房貸要低。
也就是說，遞延還本期限，較大的還本負擔將等到房貸契約快終止時出現，房貸戶不必擔心寬限期一過，每月償付房貸本息的金額就大增，也可避免因為升息而影響購屋能力，或是房貸擠壓其他支出，影響生活品質下降。
萬泰銀行最近就將同樣20年期的房貸，切成360期計算本息；以貸款800萬元、貸款期間20年為例，每月期付金就降到約3萬餘元，這樣的金額、年期，若是一般房貸，期付金可能要比3萬元再多個1到2萬元不等，對房貸戶來說，每月減輕1~2萬元負擔，生活品質或是理財空間就差很多。
不過，20年房貸切成360期，也就是說，等到最後一年，房貸戶要一次還清剩下的120期本息，概估大約最後一年要付約總房貸金額的三到四成左右。
過去安泰銀行也曾推出低還本、低期付金的雙低房貸商品，元大銀行也有到期一次還本、分段還本的房貸，同樣是強調降低房貸戶每月期付金，延後攤還本金時間，提高房貸戶每月可支配所得。
不過，安泰銀的設計是拉長總貸款天期到30年甚至40年期，也就是房貸契約以20年期為主，但房貸戶可以選擇採30年期或是40年期的方式計算期付金，等房貸到期，可選擇一次攤還剩下的本金與利息，這點與萬泰銀相同，另外房貸戶也可選擇再續約十年或15年、20年，最長等於可貸40年。換算下來，20年房貸只攤還五成本金，剩下五成本金就看續約與否決定何時清償。【經濟日報／記者夏淑賢／台北報導】2011/07/21
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