房市復甦 二順位房貸退燒
房市復甦，銀行業者更不願意承接高風險商品，包括二順位房貸產品，幾乎八大公股行庫、大型金控，都不願意承做，市面上僅剩台新銀等少數銀行有提供。
根據央行數據指出，去年10月住宅貸款餘額為5.09兆元，去年1到10月總成長達2559億元，相較前一年度成長600多億元，顯示房市景氣成長。
公股行庫主管指出，公股行庫主管表示，現階段會使用二順位房貸，多半是公司戶利用來籌措周轉金，個人戶反而較少。
公股行庫主管指出，二順位房貸缺點在於，若客戶無法還款，法院在拍賣房子後，會依照第一順位、第二順位分配款項，通常第二順位銀行難以拿到款項，讓二順位房貸類似無擔保商品，因此銀行多半不願意承做。
但有承做二順位房貸的銀行則表示，這類商品很適合無法申貸信貸的創業族或SOHO族，不過須要注意的是，二順位房貸是依照房屋所在地、房屋狀況及房價、是否自住，以便決定承貸貸款額度。
以台新銀為例，打出區位彈性化，也就是一般銀行不承做的基隆、金山、汐止部份區域、龍潭、龜山、通宵、清水、太保、高雄大樹等等北、中、南鄉鎮級區域，消費者都有機會承做，不過要注意可以貸款到的金額及額度。
實際計算，假設貸款50萬元、貸款7年，貸款利率為4.2％到18％間，相關費每筆3千元到1.2萬，總費用年百分率為4.77到18.88％之間。
工商時報 記者楊筱筠／台北報導 2011-01-07
什麼是二胎房貸？ 缺錢該借二胎嗎
1. 增貸-簡單說就是增加原貸款額度
2.轉貸-沒必要不建議就是轉到他行，但如原行利率額度無法滿足您只好另求他行。
3.二胎- 【二胎房貸解釋說明】 初次銀行貸款俗稱一胎，找第二家銀行或民間做貸款，由第二家銀行或民間做抵押設定，這就是所謂二胎。
一般是無法做轉增貸或轉增金額需求不夠才會考慮。
二胎房貸，適合那種族群呢？
其指的是目前已有一順位房貸戶，利用同一間房子設定二順位抵押權來取得所需的資金。
台新銀行指出，相較於辦理信貸要有固定的薪資證明或扣繳憑單，計算月收入22倍，像是做生意的頭家、SOHO族、個人工作室、每月獎金收入沒有固定薪資的業務族群等，更適合辦理二胎。
二胎房貸利率偏高，許多人不免會問，那是不是辦信貸會比較划算呢?銀行主管指出，有固定收入的上班族，只要信用良好，且資金需求不大，可多利用優惠的低利信貸方案。目前利率約3%~7%左右，貸款額度大概30~50萬元。
若民眾的所需額度較高，手中的房貸也按時繳款超過半年，可考慮先向原銀行申請增貸。
以1,000萬元房屋為例，鑑價後可貸款800萬元，要是已償還本金低於800萬元(已償還部份未超過房屋鑑價價值)，即可辦理增貸，但最後貸款金額仍視房屋殘值而定，貸款利率會與原本條件相近，是較省息的方式。
台新銀行消金副總夏敏蘭則指出，如果欲借金額在數十萬間，與其找民間融資公司借，還不如審視自己手頭上不動產，一順位房貸若沒有增貸空間，用二胎房貸來取得資金也是種選擇方案。
簡單來說，想辦貸款，第一步就是評估資金需求的多寡，若金額不大，以信貸為佳；要是需求額度較大，或是個人無法提供固定薪資證明，在欠缺增貸空間的狀況之下，申請二胎房貸比較適合。
夏敏蘭提醒，民眾尋求周轉金，最好多方探聽各家的貸款產品及條件，並請平時往來的銀行來分析，看看哪一種貸款利率最低、還款方式較適合自己，多花點時間做功課，才不會吃虧。
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